Conas Teach a Mhorgáiste agus Airgead a Fháil in 2022

Tá cláir iasachta urraithe ag teach in 2022 coitianta go leor agus tá siad ar fáil i mbeagnach gach banc. Is é an bunús atá leo ná go n-eisíonn an institiúid chreidmheasa airgead don chliant, agus go nglacann sé lena mhaoin mar chomhthaobhacht go dtí go n-aisíocann sé an fiach go hiomlán. Ag an am céanna, is féidir leat cónaí sa teach, ach tá sé dodhéanta a dhíol nó a mhalartú go dtí go mbainfidh an banc an t-ualach. Inseoimid duit conas teach a mhorgáistiú agus socrú a dhéanamh céim ar chéim - ó nuances an nós imeachta go dtí airgead a fháil. 

Príomhphointí faoi mhorgáistiú tí 

Riachtanais tí morgáiste

Tá a riachtanais féin ag gach banc maidir le comhthaobhacht. Tá cuid acu réidh le glacadh le hárasáin amháin. Measann daoine eile scaireanna in eastát réadach cónaithe, seomraí dorm, tithe, tithe baile, uaireanta fiú tithe samhraidh agus garáistí. Braithfidh riachtanais an réad ar a chineál.  

Teach

Go minic, éilíonn bainc go gcuirfí an obair thógála i gcrích go hiomlán, agus go bhfuil an foirgneamh réidh le maireachtáil. Uaireanta is féidir tógáil ar siúl a cheadú mar chomhthaobhacht má tá cumarsáid déanta cheana féin ann agus go bhfuil tionscadal ann. Sa chás seo, níl gá le láithreacht gáis. Ní mór an foirgneamh féin a dhoiciméadú mar fhoirgneamh cónaithe. Arís, tá roinnt banc toilteanach smaoineamh ar “foirgneamh cónaithe gan an ceart chun áit chónaithe a chlárú.” 

Más teach adhmaid é, ní ghlacfaidh bainc áirithe é mar chomhthaobhacht ach amháin ar an gcoinníoll nach bhfuil an foirgneamh níos sine ná 1985. I roinnt banc – nach bhfuil níos sine ná 2000. Maidir le tithe a tógadh as ábhair eile, níl aon riachtanais dhian don bhliain. na tógála. 

Tá an méid caitheamh tábhachtach freisin. Maidir le tithe adhmaid, níor chóir go mbeadh sé níos mó ná 40%, agus is é 50% an meánluach do thithe déanta as ábhair eile. Tá ceanglais ann maidir le bunús an fhoirgnimh. Caithfidh sé a bheith soladach agus déanta as coincréit, bríce nó cloch. Ní oibreoidh an chuid is mó de na bainc chun teach a leagan ar bhunsraith carn. 

Féachann an institiúid airgeadais freisin ar shuíomh an fhoirgnimh. I bhformhór na gcásanna, ba cheart gur socrú a bheadh ​​anseo ina bhfuil, i dteannta leis an teach morgáistithe, trí fhoirgneamh cónaithe eile ar a laghad. Ina theannta sin, chun teach a mhorgáistiú i 2022, caithfidh sé rochtain a bheith aige ar feadh na bliana, chomh maith le córas séarach buan, leictreachas ón gcuideachta chumhachta, téamh, uisce, leithreas agus seomra folctha. 

Townhouse

Glacfar le cuid iargúlta d’fhoirgneamh cónaithe mar chomhthaobhacht má tá bealach isteach ar leith aige, a seoladh poist féin agus balla comónta le bloc comharsanachta nach bhfuil doras ann. De réir na ndoiciméad, ní mór an t-áitreabh a chlárú mar rud aonair. Tá roinnt roghanna dearaidh féideartha:

• cuid d'fhoirgneamh cónaithe;
• teach tógála bloc;
• bloc-alt;
• cuid d’fhoirgneamh cónaithe leathscoite;
• árasán;
• áit chónaithe;
• chuid den teaghais.

Is féidir na ceanglais iomlána a bhaineann le banc ar leith ina bhfuil sé beartaithe agat iasacht a ghlacadh a fháil ar a shuíomh Gréasáin oifigiúil. Chomh maith leis sin, is féidir an fhaisnéis seo a fháil ó bhainisteoir bainc nó ó speisialtóir seirbhíse tacaíochta ar an teileafón nó trí chomhrá. 

Ba cheart a mheabhrú, is dóichí, nach nglacfaidh siad le maoin mar chomhthaobhacht atá ualaithe cheana féin nó a bhaineann leis na catagóirí de thithíocht achrannach nó thithíochta. Ina theannta sin, féadfaidh an banc diúltú má rinne úinéirí an tí athfhorbairt agus nach ndearna sé dleathach é. Agus cuspóir an ghealltanais á bhreithniú aige, tugann an banc aird níos dlúithe ar fhoirgnimh a d’fhéadfaí a scartáil sna blianta amach romhainn. Ar an gcéad dul síos baineann sé le foirgnimh adhmaid. 

Is fiú smaoineamh freisin go bhféadfaidh an banc, sula n-eisítear iasacht, teagmháil a dhéanamh le measúnóir gairmiúil. Má thugann an speisialtóir tuairim dhearfach ar riocht an ruda, méid a chaitheamh agus a chuimilte, agus nach n-áirítear freisin an gá atá le deisiúcháin agus riocht éigeandála a d'fhéadfadh a bheith ann, déanfar an réad a cheadú le haghaidh comhthaobhachta. Mar sin féin, íocann an t-iasachtaí as seirbhísí an appraiser, agus ní mór an méid seo a bhuiséadú roimh ré.

Treoracha céim ar chéim chun teach a mhorgáistiú

Tá sé rud beag níos deacra teach a mhorgáistiú agus airgead a fháil ná iasacht tomhaltóra a fháil. Beidh tuilleadh doiciméad ag teastáil agus tógfaidh an próiseas tamall fada. Cad iad na céimeanna a chaithfidh an t-iasachtaí a dhéanamh?

1. Déan iarratas ar iasacht urraithe ar shuíomh Gréasáin an bhainc nó ag a bhrainse.
2. Le cuairt dhíreach ar an mbanc - faigh eolas soiléirithe ó speisialtóir, le hiarratas ar líne - fan le glao an bhainisteora agus faigh amach liosta na ndoiciméad. Ba cheart na ceanglais maidir leis an réad a shoiléiriú freisin. 
3. Cuir doiciméid chuig an mbanc tú féin nó ar líne. Anseo tá sé inmhianaithe gach rud a dhéanamh chomh tapa agus is féidir, ós rud é go bhfuil tréimhse bailíochta teoranta ag roinnt doiciméad. Mar shampla, beidh sliocht as an USRN réidh tráth nach luaithe ná 7 lá ó dháta a ordaithe. Má dhéanann tú iarratas déanach, agus go gcuireann Rosreestr moill ar an eisiúint, d’fhéadfadh an deimhniú ioncaim nó cóip den deimhniú saothair a bheith neamhbhailí (níl a dtréimhse bailíochta ach 30 lá).
4. Fan le cinneadh an bhainc ar bhonn comhthaobhachta agus creidmheasa. Má cheadaítear iad, sínigh an comhaontú iasachta agus cuir an margadh i gcrích. 
5. Gealltanas a eisiúint ar mhaoin san USRN, ag forchur eire air. I roinnt bainc, is féidir an chéim seo a scipeáil, toisc go gcláraíonn siad an t-idirbheart le Rosreestr go neamhspleách. In institiúidí creidmheasa eile, beidh ort teacht go Rosreestr nó an MFC in éineacht le fostaí bainc.
6. Fan go dtí go bpróiseálann Rosreestr an t-iarratas agus go seolann sé na doiciméid ar ais, ag cur marc ar an toradh iontu. Ní mór na doiciméid seo a thabhairt chuig an mbanc.
7. Fan go dtí go seiceálann an banc na doiciméid a cuireadh isteach, agus ansin eisíonn sé iasacht.

Ag brath ar théarmaí an chonartha, cuirfear an t-airgead chun sochair an chuntais a shonraítear roimh ré, nó cuirfidh an bainisteoir bainc glaoch ort agus tabharfaidh sé cuireadh chun na hoifige duit. 

Eagarthóireacht Doiciméid

Maidir le doiciméid, beidh a liosta féin ag gach institiúid, nach mór a shoiléiriú roimh ré. Mar sin féin, is minic a bhíonn na doiciméid seo a leanas ag teastáil:

• the passport of the citizen of the Federation;
• doiciméid a dheimhníonn úinéireacht an eastáit réadaigh (sliocht as an USRN leis an úinéir léirithe ann nó deimhniú clárúcháin);

Féadfar na doiciméid seo a leanas a iarraidh freisin:

• ráiteas ioncaim;
• cóip dheimhnithe den leabhar saothair;
• SNILS;
• pas idirnáisiúnta;
• Ceadúnas tiomána;
• conradh pósta, más ann dó;
• tuarascáil an choimisiúin breithmheasa ar an measúnú ar an maoin;
• notarized toiliú an chéile leis an gealltanas eastát réadach, atá faoi chomhúinéireacht.

Cá bhfuil an áit is fearr chun teach a mhorgáiste?

Is féidir leat teach a mhorgáiste ní hamháin i mbainc, ach freisin in institiúidí airgeadais eile. Smaoinigh ar a gcoinníollacha chun a chinneadh cén áit is brabúsaí eastát réadach a mhorgáiste.

Bainc

Agus iarratas ar iasacht á mbreithniú, ní thugann na bainc aird ar an gcomhthaobhacht ach amháin tar éis dóibh sócmhainneacht an chliaint a sheiceáil. Dá bhrí sin, tá sé tábhachtach go gcomhlíonann an t-iasachtaí na ceanglais, agus nach bhfuil a ioncam níos ísle ná mar a mhol an banc. Ag an am céanna, tá móide indisputable na hiasachta i mbanc trédhearcacht an idirbhirt. Tar éis an conradh a shíniú, ní mhéadóidh an íocaíocht, agus níor cheart go mbeadh coimisiúin bhreise nó díscríobh ann. 

Tá rátaí iasachtaí bainc ar na cinn is ísle i gcomparáid le hinstitiúidí airgeadais eile. Ar an meán, raon siad ó 7 go 15% in aghaidh na bliana. Ina theannta sin, má stopann an t-iasachtaí íocaíochtaí a dhéanamh, ní bhaileoidh bainc an fiach ach amháin i gcomhréir dhlúth leis an dlí. 

Mar sin féin, tá míbhuntáistí ag baint le hiarratas a dhéanamh ar iasacht urraithe ó bhanc. Ar an gcéad dul síos, déanann an institiúid chreidmheasa cinneadh bunaithe ar stair chreidmheasa an iasachtaí. Má bhí sé truaillithe nó mura raibh sé i láthair ar chor ar bith, b’fhéidir nach gceadófar an t-iarratas. Tógann fíorú an réad comhthaobhachta go leor ama, ní mór é seo a chur san áireamh agus é á chur i bhfeidhm. Ar an meán, tógann sé thart ar sheachtain ón nóiméad a chuirtear iarratas isteach agus pacáiste iomlán doiciméad go dtí go bhfaightear toradh na mbreithnithe. Ach níl an t-airgead faighte ag an iasachtaí fós ag an bpointe seo. Tarlóidh sé seo ach amháin nuair a thugann sé an eire chun críche ar an maoin agus cuireann sé na doiciméid ábhartha chuig an mbanc. 

Tógfaidh sé roinnt ama freisin chun an réad a sheiceáil ag eagraíocht bhreithmheasa. Ina theannta sin, íocann an t-iasachtaí as an tseirbhís, agus tá sé seo sa bhreis 5-10 Rúbal. Is fiú smaoineamh ar árachas éigeantach an ruda i bhformhór na mbanc. Uaireanta is féidir leat é a dhiúltú, ach ansin méadóidh an ráta úis 1-2 phointe. Is é costas an árachais ná 6-10 míle rúbal in aghaidh na bliana. 

Infheisteoirí príobháideacha

Murab ionann agus bainc, tugann iasachtóirí príobháideacha aird níos mó ar leachtacht na comhthaobhachta. Téann sócmhainneacht an chliaint isteach sa chúlra, cé nach bhfuil sé díscríofa go hiomlán. Dá bhrí sin, tá sé níos éasca morgáiste a dhéanamh ar theach agus airgead a fháil, ach i bhfad níos costasaí. Is gearr go mbeidh an téarma chun an t-iarratas a bhreithniú ag “trádálaithe príobháideacha”, de ghnáth fógrófar an cinneadh lá comhdaithe an iarratais nó an lá eile. Is é an meánráta úis thart ar 7% in aghaidh na míosa, is é sin, suas le 84% in aghaidh na bliana. Dá bhrí sin, ag cur méid mór ar feadh i bhfad nach bhfuil ach brabúsach. Mar shampla, má thógann tú 3 milliún rúbal ar feadh 3 bliana ag ráta úis 5% in aghaidh na míosa, beidh an ró-íocaíocht don tréimhse iomlán níos mó ná 3,5 milliún rúbal. Ba cheart a mheabhrú go ndéanann formhór na n-infheisteoirí príobháideacha conradh ar feadh 1 bhliain. Teoiriciúil, i mbliain is féidir é a leathnú, ach ní ráthaíonn aon duine nach n-athróidh na coinníollacha chun níos measa sa todhchaí. 

MFIanna

De réir na reachtaíochta reatha, ní féidir le heagraíochtaí micrichreidmheasa agus micrea-airgeadais iasachtaí a eisiúint atá urraithe ag urrús, más eastát réadach cónaithe daoine aonair é. Mar sin féin, is féidir leo airgead a eisiúint urraithe ag eastát réadach tráchtála. 

Mar is amhlaidh i gcás iasachtóirí príobháideacha, agus iarratas á sheiceáil, tugann MFIanna aird níos mó ní ar stair chreidmheasa agus ar shócmhainneacht an iasachtaí, ach ar leachtacht an ábhair mhorgáistithe. Ag an am céanna, déanfar an t-iarratas féin a mheas go measartha tapa, uaireanta laistigh de chúpla uair an chloig. Ní bheidh an ráta úis beag áfach – suas le 50% in aghaidh na bliana. In aon chás, sula síníonn tú na doiciméid ar an iasacht agus comhthaobhachta, ba chóir duit staidéar cúramach a dhéanamh orthu. Bhuel, má tá deis a thaispeáint dlíodóir. Ar an mbealach seo, is féidir an riosca a laghdú go suntasach sa todhchaí. 

PDA

Is comharchumainn tomhaltóirí creidmheasa iad CPCanna. Is é bunbhrí na heagraíochta seo ná go dtagann scairshealbhóirí isteach inti – idir dhaoine aonair agus eintitis dhlíthiúla. Déanann siad ranníocaíochtaí aonuaire nó tréimhsiúla. Agus, más gá, is féidir leo a ghlacadh ar iasacht, agus de réir a chéile é a íoc as, ag cur san áireamh ús. Mura bhfuil duine ina bhall den CCP, ní féidir leis iasacht a fháil ansin. Tá gníomhaíochtaí eagraíochtaí den sórt sin rialaithe le dlí. Má dhéantar cinneadh dul isteach sa chontrapháirtí lárnach, is fiú a chinntiú go bhfuil sé iontaofa. Is féidir é seo a dhéanamh trí bhallraíocht an chomharchumainn san SRO a sheiceáil. Ní mór faisnéis maidir le muintearas le heagraíocht féinrialála áirithe a chur in iúl ar shuíomh Gréasáin an CPC. 

Is iad na buntáistí a bhaineann leis an modh seo ná nach dtógann breithniú an iarratais mórán ama, agus is féidir an t-airgead a eisiúint gan fanacht go dtí go gcuirfear an eire i bhfeidhm ar an maoin. Is gnách go mbíonn rátaí úis níos ísle ná institiúidí airgeadais eile. Ag an am céanna, is féidir méid sách mór a thabhairt ar cairde, agus tráth an chinnidh, ní chuirtear ioncam deimhnithe an iasachtaí agus a stair chreidmheasa san áireamh. 

Beidh sé an-bhuntáisteach iasacht a fháil urraithe ag teach sa KPC, ach amháin má tá tú i do bhall cheana féin nó má tá am agat a bheith ina bhall amháin, agus gan ach iarratas a dhéanamh ansin. Seachas sin, tá sé níos fearr teagmháil a dhéanamh leis an mbanc.

Téarmaí morgáiste tí

Tarlaíonn aisíocaíocht iasachta a bhí urraithe ag eastát réadach, díreach mar an gcéanna le haisíocaíocht iasacht tomhaltóra. Féadfaidh siad seo a bheith ina n-íocaíochtaí blianachta nó difreáilte. Is é sin, mar an gcéanna ar feadh théarma iomlán na hiasachta nó ag laghdú thar théarma na híocaíochta. 

Is fiú cuimhneamh faoi árachas éigeantach iarbhír an réad comhthaobhachta. Bíonn árachas saoil agus sláinte ag teastáil ón iasachtaí ó roinnt banc. Uaireanta is féidir leat gach árachas a dhiúltú, ach ansin ardóidh an banc an ráta úis de 1-5%. 

Is gá a chur san áireamh freisin, tar éis eire a fhorchur ar an teach, nach mbeidh an t-úinéir in ann é a dhiúscairt go hiomlán. Is é sin, ní bheidh sé indéanta eastát réadach a thabhairt, a dhíol, a mhalartú nó gealltanas eile a sholáthar. 

Ar an gcéad dul síos, ba cheart duit dul i dteagmháil leis an mbanc ina bhfaigheann tú do thuarastal. Sa chás seo, beidh gá le níos lú doiciméad, ina theannta sin, is dóichí go laghdófar an ráta úis 0,5-2%. 

Cé mhéad is féidir le iasachtaí a bheith ag súil? De ghnáth ní bhíonn anseo ach codán den mhéid ar luacháladh an mhaoin ag. I ngach banc, beidh an chuid seo a bheith difriúil agus beidh raon ó 50 go 80%. Is é sin, má bhí luacháil an tí ag 5 milliún rúbal, tabharfaidh siad iasacht ó 2,5 go 4 milliún rúbal. 

Is deacair iasachtaí urraithe a athmhaoiniú, mar is beag banc a bheidh ag iarraidh déileáil leis an bpróiseas chun comhthaobhacht a atheisiúint. Ba cheart é sin a chur san áireamh agus an institiúid a gcuirfear an t-iarratas faoina bráid á roghnú. 

Tá sé tábhachtach freisin scéimeanna calaoiseacha a sheachaint má shocraíonn tú iarratas a dhéanamh ar iasacht lasmuigh den bhanc. Mar shampla, in ionad comhaontú iasachta, is féidir comhaontú síntiús nó comhaontú díola agus ceannaigh a thabhairt d’iasachtaí lena shíniú. Míneoidh siad é ar an mbealach seo: tar éis don iasachtaí an fiach a íoc go hiomlán, cuirfear an t-idirbheart seo ar ceal. Mar sin féin, má shíníonn an t-iasachtaí comhaontú den sórt sin, ciallóidh sé aistriú iomlán deonach ar a gcearta ar eastát réadach. 

Chun an riosca a íoslaghdú, ba cheart duit dul i dteagmháil le heagraíochtaí agus bainc mhóra aitheanta. Tá sé inmholta freisin an comhaontú iasachta a thaispeáint do dhlíodóir ionas gur féidir leis a dhlíthiúlacht a mheas.

Ceisteanna agus freagraí coitianta

D'fhreagair saineolaithe na ceisteanna is coitianta ó léitheoirí: Alexandra Medvedeva, aturnae ag Cumann Barra Moscó и Svetlana Kireeva, ceann oifig na gníomhaireachta eastát réadach MIEL.

Foinsí

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/